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金融科技通“云端” 手機成為“新農具”

2020-05-11  來源: 內蒙古金融網   瀏覽量:
春回大地,萬物勃發。在最美的龍江四月天,一款手機“新農具”在廣袤的黑土地上播撒著金融惠農“金種子”,建設銀行黑龍江省分行超100億元的農貸資金正源源不斷地通過手機“云端”流向田間地頭。

    本網訊:春回大地,萬物勃發。在最美的龍江四月天,一款手機“新農具”在廣袤的黑土地上播撒著金融惠農“金種子”,建設銀行黑龍江省分行超100億元的農貸資金正源源不斷地通過手機“云端”流向田間地頭。


  春耕在即,哈爾濱依蘭縣愚公鄉四新村的農戶王海峰還在為買種子化肥缺資金而發愁,經同鄉介紹,他用建行手機銀行辦理了“農戶信用快貸”,很快解決了農資短缺問題?!皠觿邮种割^10萬元說貸就貸下來了,真的太方便了?!蓖鹾7鍢返煤喜粩n嘴兒。


  突如其來的疫情,阻滯不了黑龍江省分行服務“三農”、助力鄉村振興的堅定步伐。分行推出了三項“助農”舉措:首先是為貸款即將到期的農戶延長“寬限期”至28天。期限內不計收罰息,不產生違約記錄,不記入征信報告。其次是對確有還款困難影響持續農業生產的農戶提供貸款展期服務。第三是開通農戶貸款征信異議處理綠色通道。多措并舉全力保障農戶不受疫情影響獲得信貸支持,快速投入到新一輪春耕生產中。


  瞄準農戶痛點創新金融服務


  備春耕前跑貸款“跑細了腿”;審批通過后十幾天才能拿到貸款,有時候會耽誤了購買農資;貸款審批的數額不足使用,還要助高額借貸……這是不少農民、合作社都體會過的大“難事兒”。


  黑龍江省分行深入全省15個縣、67個村屯,走訪了近千個農戶和84個合作社,現場組織110多場座談,全面了解農業農村生產經營規律、金融需求、涉農貸款風險狀況及成因,準確查找農村金融領域的真實痛點。通過調查走訪發現,困擾黑龍江“三農”的主要問題集中在融資、信用環境、銷售渠道等環節。


  查明了“堵點”,就要因癥施策,尋求“疏堵”良方。黑龍江省分行從金融供給側改革破題,最終確定了“智慧鄉村”項目建設的目標,從而破解農業“補貼亂、監管難”,農村“缺信用、服務難”,農民“融資難、融資貴”等難題。將“智慧鄉村”項目列為一號工程后,分行聯合省農業農村廳、省財政廳和北大荒農墾集團、哈爾濱工業大學,組成了300多人的研發攻關團隊,創立了全國首個以“金融科技+農業大數據”為核心的“智慧鄉村”農村金融服務平臺及一系列助農惠農產品,并趕在新一輪的貸款投放周期前上線運行。


  “我們要用金融這把溫柔而有效的‘手術刀’,解決龍江‘三農’領域的痛點難點問題,讓農民真正享受到金融科技的便利和普惠金融的福利,讓美麗的鄉村和希望的田野在金融‘活水’的滋養下,煥發出勃勃生機?!苯ㄐ泻邶埥》中悬h委書記、行長樊慶剛表示。


  線上精準服務貸款不再求人


  據介紹,“智慧鄉村”項目針對農戶和新型農業經營主體兩類客群,打造農村金融服務平臺(“農業云”),并推出地押云貸、農信云貸、墾區快貸、農戶抵押快貸和農戶信用快貸等5款全流程線上產品。在此基礎上,黑龍江省分行又向上游延伸研發了農采云貸產品,為農資經銷業戶提融資服務,進一步打通涉農產業鏈融資堵點;向下游拓展推出了“糧易融”產品,以現代信息技術手段完善糧食供應鏈金融服務。


  “智慧鄉村”平臺產品到底好不好用?好在哪里?廣大農民朋友最有發言權,他們形象地把貸款體驗總結為省錢、省時、省事、省心、有尊嚴的“四省一有”?!?萬元地押云貸用一年,利息才450.25元,建行幫我省了3萬多利息,太劃算了?!饼R齊哈爾訥河市龍河鎮保安村楊麗麗說?!安挥孟嗷?,手機就能辦,辦理貸款省心多了?!柄Q崗寶泉嶺管理局農墾社區28隊農戶吳樹財說。


  據介紹,“智慧鄉村”五款全流程線上支農惠農“云”產品猶如源源不斷的金融活水,精準滴灌到實體經濟根部,實現了“數據多跑路、農民少跑腿、貸款不求人”。五款產品大幅降低了融資成本,減輕農民負擔,并且可以隨貸隨還,貸款平均占用時間只有9個月左右,實際支付的利率僅為3.9%,進一步拓寬了農民脫貧增收的路子,優化了農村營商環境。


  大數據信用畫像銀行“敢貸”農民“樂貸”


  過去“貸不貸,關系說了算”,如今“貸不貸,信用說了算”。黑龍江省分行從金融角度整體推進農村信用體系建設,提升了農村地區征信水平,有效解決了農村征信難問題。


  “智慧鄉村”項目之所以敢這么大膽地簡化放款流程,是因為它在系統內部嵌入了農村土地經營權抵押擔保貸款系統和手機App農村金融服務系統?!?/span>農村土地確權數據、涉農補貼數據、農業供應鏈條的各方交易數據以及農民自己的征信數據,讓每個農民都有了專屬于自己的信用‘畫像’,自動形成用款人信用記錄,引導農民增強信用意識,規范信用行為?!焙邶埥》中杏嘘P負責人說。


  該平臺之所以深受廣大農民推崇,離不開全方位的培訓賦能和知識“下鄉”。政府牽頭,負責安排推廣培訓會場、組織涉農人員參加培訓,確保參訓人員范圍達到“廣覆蓋、重點覆蓋”;行校合作,“建行大學”東北學院強大的師資力量及課程體系快速完善了培訓內容,形成學院賦能一線,一線賦能社會的快速傳導模式;銀校銜接,哈爾濱工業大學培訓師講授土地流轉系統應用,為政府工作人員順利使用該系統提供有效指導,打通金融服務與技術壁壘。


  “一天恨不得18個小時捧著手機,問問題的多,說明咱們這個業務受歡迎?!焙邶埥》中衅栈萁鹑诓?/span>客戶經理張書弘的手機忙個不停,各大微信群等待他回應和解答的問題應接不暇。


  強大的師資力量形成一縣一訓、專項推動的推進“風暴”,地毯式覆蓋黑龍江全省13個地市66個縣,幫助基層干部、經管站、農戶及新型農業經營主體快速掌握政策、熟悉操作流程,平臺上線以來,已累計培訓76期,參訓人員達1.3萬人次。


  截至目前,建行已利用平臺累計投放貸款145.11億元,覆蓋全省13個市(地)的83個縣(市、區)7780個行政村以及97個國有農(林)場,惠及4074個新型農業經營主體和14.66萬戶農戶,1.34萬個農村普惠金融服務點實現了“裕農通·村村通”全覆蓋,聯動發行惠農龍卡28萬張,促進農民增收減負約4億元,大幅降低了農村融資成本,有效減輕了農民負擔,真正把手機打造成農民的“新農具”。

(責任編輯:張旻)


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