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內蒙古銀行深耕普惠金融 助力實體經濟高質量發展

2020-05-19  來源: 中國經營報   瀏覽量:
2020年是我國《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》的收官之年,我國大中型銀行、地方法人金融機構和新型金融業態正為深入發展普惠金融不斷下沉業務重心。

?本網訊:2020年是我國《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》的收官之年,我國大中型銀行、地方法人金融機構和新型金融業態正為深入發展普惠金融不斷下沉業務重心。


4月24日,中國人民銀行發布《2020年一季度金融機構貸款投向報告》顯示,在報告期內,普惠金融領域貸款保持較快增長,2020年一季度人民幣普惠金融領域貸款余額18.33萬億元,同比增長17.7%。


內蒙古銀行也是眾多深耕普惠金融的銀行之一。近年來,內蒙古銀行積極落實支持小微企業及普惠金融政策,加大業務營銷推廣力度、豐富產品體系、強化風險管理,穩步推進普惠金融及小微企業業務發展。截至2020年3月末,該行累計為1153戶小微企業提供18.6億元的信貸支持。


強化統籌協調加大減費讓利力度


在當前小微企業復工復產、攻堅克難的過程中,普惠金融正在發揮重要作用。以內蒙古銀行為代表的諸多金融機構,正不斷發揮力量,支持企業復工復產。


據悉,內蒙古銀行先后對接自治區金融辦、商務廳、工商聯等機構,向分支機構下發醫用物品及生活物資企業名單,涉及企業900余戶,要求分支機構對名單中的客戶進行逐戶對接,全力做好金融服務。同時引導分支機構加快與地方稅務局、扶貧辦、市場監督管理局、中小企業局等機構的對接,利用好第三方機構的客戶資源優勢,拓寬小微業務營銷渠道,加大白名單營銷。對于存量客戶,根據區域復工復產工作安排,提前與小微企業聯系,做好資金投放支持,保證資金供應不斷檔,促進區域內小微企業盡快恢復正常生產。


事實上,近年來,內蒙古銀行始終秉承“客戶信賴的精品銀行、服務政府的貼心銀行、助力小微的伙伴銀行、普惠城鄉的責任銀行”的戰略定位,以開展金融服務創新為引領,以解決企業融資難、融資貴問題為重點,正不斷加大對小微企業的信貸支持力度。


數據顯示,2019年末內蒙古銀行全行普惠金融余額84.99億元,較年初增加10.38億元,增幅13.92%;“兩增”口徑小微企業貸款余額88.1億元,較年初增加10.89億元,增速14.09%,高于全行各項貸款增速1.57個百分點;“兩增”口徑小微企業貸款5052戶,高于年初數119戶。


為落地普惠金融業務,內蒙古銀行已經完善了小微業務組織機構體系。在總行層面成立小企業業務部、普惠金融事業部,牽頭推進全行單戶授信金額在1000萬元以下的小微企業授信業務;分行層面成立小企業業務部;小企業金融服務中心作為全行小微企業業務的試驗田,在批量營銷和示范引領方面發揮重要作用。


為給小微企業減費讓利,內蒙古銀行提供內部拆借利率優惠,對普惠金融業務開展好的分支機構,在拆借利率上給予特殊優惠價格。據悉,2019年度內蒙古銀行通過內部拆借利率優惠政策累計調增分支機構利潤404萬元。同時,為降低小微企業綜合融資成本,2019年度內蒙古銀行共使用央行支小再貸款資金21.34億元,國家開發銀行轉貸款資金3.7億元,有效降低了小微企業的融資成本。特別是今年以來,內蒙古銀行推出年化4.55%低息貸款產品,為小微企業復工復產提供有力支持。


為提高普惠金融業務辦理效率,內蒙古銀行總分行取消條線管理部門再調查審查環節,將期限在三年以內的中長期貸款業務和固定資產貸款審批權全部下放至各分行審批;鼓勵分支機構對普惠金融業務采取雙簽、召開三人小組會議等形式進行審批,同時進一步增加分行信審會的召開次數。


豐富產品模式提升金融服務質效


為了讓不同類型的小微企業感受到普惠金融的實惠,近年來,監管層不斷引導各類機構借助現代信息技術手段,提升服務質效,針對普惠金融重點服務對象的特點和需求,打造專屬產品服務。


在產品創新方面,內蒙古銀行也頗有心得。易貸通、助保貸、合作貸是內蒙古銀行的重要產品。


其中,易貸通是內蒙古銀行針對小微企業特點推出的循環授信類產品,已累計為6334戶小微企業提供142億元授信支持。截至目前,內蒙古銀行已與呼和浩特、包頭、烏海、烏蘭察布、興安盟、通遼、二連浩特和滿洲里等13家地方政府機構建立業務合作關系,利用助保貸,吸收風險補償金2.01億元,累計支持各類小微企業18.17億元,累計支持小微企業378戶。合作貸是內蒙古銀行為吸納貧困人口入股的農民專業養殖、種植合作社等兩類較為突出的新型農業經營主體發放的流動資金貸款,或用于養殖、加工等配套生產經營設施的固定資產貸款,幫助建檔立卡貧困戶實現脫貧。合作貸業務單戶貸款金額不超過1000萬元,單筆貸款期限最長不超過18個月,目前該模式正在扎魯特旗試點,已發放貸款1049萬元,通過產業扶貧方式支持區域經濟發展。


在供應鏈金融方面,內蒙古銀行也取得了一定成效。據悉,該行先后落地冷鏈貸為代表的存貨質押業務、蒙牛蒙草上游供應商貸款為代表的應收賬款質押融資業務,以正時農業和賽科星乳業為代表的核心企業擔保業務模式,以科技創新授信為代表的“知識產權質押+生產力促進中心保證金質押+其他擔?!钡臉I務模式,以賽諾羊業為代表的“活畜質押+第三方公司監管”業務模式,以中加生物下游種植戶為代表的“訂單融資+專業擔保公司保證”業務模式。


優化考核制度形成敢做愿做機制


近年來,在不斷推動普惠金融落地的同時,監管層也不斷引導銀行機構,要實現“敢做愿做”普惠金融的機制。


4月21日,國務院常務會議決定,將普惠金融在銀行業金融機構分支行綜合績效考核指標中的權重提升至10%以上,鼓勵加大小微信貸投放;將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點,釋放更多信貸資源,提高服務小微企業能力。


業內人士認為,提高普惠金融在銀行分支行綜合績效考核指標中的權重,有助于推動銀行發揮考核指揮棒的導向作用,將發展普惠金融的政策在基層機構落實落細,加大普惠金融領域信貸投放,為小微企業提供更好服務,為經濟社會全面恢復正常秩序提供更有力支持。


據了解,在此之前,內蒙古銀行就已經制定了銀行內部的獎懲機制,進一步鼓勵分支機構加強普惠金融落地。


如內蒙古銀行匹配專項獎勵政策,成立普惠金融專項獎勵基金,對小微企業業務開展突出的分支機構、客戶經理進行獎勵,2019年全年兌現獎勵資金96萬元;該行加大對分支機構及客戶經理績效考核力度,將普惠金融業務指標完成情況作為對分支機構主要負責人及領導班子履職評價的重要依據,給予普惠金融考核指標1.2倍的得分上限,提高客戶經理評級普惠金融業務積分。


同時,在小微企業及普惠金融業務盡職免責工作方面,內蒙古銀行提出,在該行辦理小微企業及普惠金融業務出現風險后,有充分證據表明授信部門及人員按照有關法律法規、規章和規范性文件以及銀行內部管理制度勤勉盡職地履行職責的,應免除其全部或部分責任,包括內部考核扣減分、行政處分、經濟處罰等責任。


下一步,為更好地推動業務開展,內蒙古銀行指出,計劃在團隊建設、考核應用、授信流程等方面進一步提供政策支持。團隊建設方面,計劃將小微企業業務余額和戶數考核作為客戶經理評級的必要條件,加強考核管理;審批流程方面,進一步規范小微企業信貸資料清單,使其標準化,避免因反復補充資料拉長審批時限。


近年來,內蒙古銀行明確了小微企業和普惠金融戰略定位,總行黨委、經營層領導班子高度重視,各部門、各分行全力推進,小微企業和普惠金融成果不斷顯現。同時,該行出臺《內蒙古銀行2020年授信指引概要》《內蒙古銀行2020年小微企業業務發展指導意見》《內蒙古銀行關于加強支小再貸款及專項再貸款資金投放管理的通知》等一系列制度文件,將進一步指導該行在2020年落實普惠金融業務。

(責任編輯:張旻)

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